最近听到一个案例，有业务员跟客户说趸交的收益没有期交的高。咦！真是这样的吗？来来来，我们用数字说话。

所谓趸交就是一次性缴费，期交就是一年一年的缴费。

我们用三款产品分别来看一下，每款产品趸交和期交到底有什么区别？

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横琴传世壹号增额终身寿

从表中，我们可以清楚地看到，40岁，男性，同样总保费100万，趸交100万，和年交10万交10年，在各年龄段的现金价值，也就是退保能拿回的钱是不一样的。显然趸交在以后各年龄段退保拿到的钱更多。

也许你会说，这只是这款产品是这样，那其他产品呢？

02

爱心人寿守护神增额终身寿

看到了没？爱心人寿守护神也是各个保单年度，趸交的收益要比期交高。

如果觉得光增额终身寿这一类产品不够，我们再来看看年金险。

03

华夏红（钻石增强版）年金险

从表中，我们可以看到华夏红（钻石增强版）年金保险，同样也是趸交要比期交在各年龄段的收益高。

1、为什么趸交要比期交收益高呢？

其实一个很简单的道理就是，100万拿去投资的时间越早，收益越高，所以不论是哪种储蓄类型的保险产品肯定都是趸交要比期交收益高。

2、作为客户的我们，应当什么情况下选择趸交，什么情况下选择期交呢？

如果我们手头有100万的现金，而且这100万，近几年基本上不用，就是要留着将来养老或者给孩子上学用，那么我们就选择趸交，这样会最大化我们的收益。

如果我们手头上虽然有100万的现金，但是其中一部分钱可能还要拿去做别的事情，那就选择期交。

如果我们手里没有100万，但是每年能拿得出10万，那就选择期交。

另外，再教给大家一个让保单里的钱变的更加灵活的方法，就是保单贷款。各家保险公司都有保单贷款的业务，这项业务也是为了让保单变的更灵活一些。保单贷款一般能贷出现金价值的80%，贷款利率在5%左右。半年为一个贷款周期，半年到了之后，连本带利还回去，还可以继续贷款。因为趸交在各个保单年度的现金价值要比期交高，所以采用趸交的方式能贷出来的现金也比期交高。当然采用保单贷款也只是资金周转的一种方法，前提是你确定你能还回去。

所以如果未来几年需要用到这笔钱的概率很低的话，能趸交就趸交。