根据你提供的资料我们来算一下他的年利率，看是不是高利贷。你贷款五万，真正到账只有48500元。其中这1500元就是属于砍头息。砍头息贷款平台一般会以手续费，咨询费收取。

我们就先不管前面这1500元。看一下后面的利息是多少。利息=2521×36－50000=40756元，三年的利息就是40756元。我们来算一下年利率是多少，一般贷款平台都是以等额本息来还款的，我们就以等额本息的方式算利率。

本额等息总利率=总利息÷＜总贷款金额×（还款期数+1）÷2＞

算出来的结果是43%，年利率43%已经超过国家规定的36%的年利率了，这很明显已经是属于高利贷了。没有算前面的砍头息就已经是43%的年利率了，如果在加上前面的1500元砍头息的话，那就更高了，那就是45%的年利率了。这些高利贷平台还是不要去贷款，利息太高了。

平安普惠其实是一家助贷机构，其资金主要来自其背后对接的众多银行，因此其贷款合同约定的利率其实不算很高，但是平安普惠需要收取一定的服务费/管理费以及保险费，综合选下来，实际费率是比较高的。

以下我们来计算一下该笔贷款的利率情况。

名义利率。

贷款50000,，到手48500，说明该笔贷款有砍头息，砍头费率为3%。按照法院以往相关案例的判定，该笔贷款在计算利息时，应以实际到账金额48500为借款金额来计算。所以该笔贷款的名义利率为（2521*36-48500）/48500/3=29.04%。

从名义利率来看，没有超过年利率36%的高限。

实际利率。

按照初始现金-48500，以后36期每期2521的现金流计算，该笔贷款的IRR为46.51%，即实际年利率为46.51%。最高人民法院规定年利率超过36%的部分无效，也即年利率超过36%的贷款是高利贷。

因此从实际利率来看，该笔贷款已经是高利贷了，是不合规的。