随着移动支付的发展，中国已经成为名副其实的移动支付大国。相关数据统计，中国移动支付普及率高达86%，在全球200多个里面居于榜首。目前，微信和支付宝已经成为国内消费者最常使用的移动支付工具，二者占据超过93%的市场份额，两大巨头已经渗透到我们日常生活的各个支付场景。

以花呗为例，它的作用和信用卡是一样的，都可以让用户享受到“超前消费”，只要你在下个账单日之前把透支的金额还上，那么就不会产生利息。另外相较传统的信用卡，花呗的开通方式和使用方式更加简单且多样化，因此受到了大量年轻消费者的喜爱。当然，如果在账单出来之后，你仍然没有偿还上个月的欠款，那么花呗就会产生利息。于是，就有网友提出了一个问题：如果我每月都按时还款，那么花呗就不会产生利息，那这样一来马云又是如何赚钱的呢？

关于这个问题，笔者想先用一句俗语来概括回答，那就是“从南京到北京，买的不如卖的精”。第一，如今支付宝的用户人数已经超过了9亿人，其中有3亿用户都开通了花呗功能。数据显示，目前花呗已经借出去了3000亿，相当于每个用户平均使用了1000元的额度。大家想一下，高达3亿的用户，肯定不是每个用户都能够做到按时还款，有的用户会选择分期支付，有的用户会选择最低还款，甚至还有一部分用户会选择逾期，那么这些都会产生利息。而产生的利息，就是马云的收入。

生活中，各种诱惑总是很多。网上购物时，不任天猫、淘宝还是京东，他们都会在非常醒目的位置提醒着，某某商品可以分期付款，以此来进行促销。

比如，某件商品价格是1200元，现在可以按十二个月分期购物，手续费看似不高，但仔细计算就会发现——有些东西和我们想像的不一样。

以支付宝花呗分期为例，还款基本上是每月等额本息，1200元，分12期还清，每期还款本金为100元，每期手续费为120

但实际上你并没有把这1200块钱完全占用3个月，按照官方给出的算法，如果我们借1200块钱，分3期还款的话，每期手续费应该是1200×2.5%÷3=10块钱，所以真实情况是：

1. 第一次还款的时候，你只占用了1个月的1200块钱，还了400后你还剩800

2. 第二次还款的时候，你只占用了2个月的800块钱，还了400后你还剩400

3. 第三次还款的时候，只有最后这400块钱你是完完全全占用了3个月的，但每次还款都支付了10元利息

而且，花呗和信用卡的本质是透支消费，而透支消费的出现，会让很多自制力比较差的消费者，失去节制。在即便是没有钱的情况下，他们依然会选择消费。这样一来还款的金额就可能会超出他们的能力，从而不得不选择分期或者是最低还款。而这样，花呗就可以从中收取利息，从而达到赚钱的目的。

在很多使用者眼中，这部分的利息或者手续费，根本不算什么。但是，支付宝目前是国内人们使用最多的支付工具，有如此强大的 后盾在支持，花呗的收益自然也就可观了。所以，大家对于花呗不赚钱的想法，根本就是对于的。