对于公积金贷款购房的问题曾经写过几篇文章，我的建议是如果能够都用公积金贷款买房的话，尽量都使用公积金贷款。为什么这么说？借此机会简单谈谈我的观察。

公积金贷款买房最大的问题就是贷款额度不够，其他都是好处

第一、公积金贷款的额度都是有限制的，一般都在30-80万之间。可是无论是哪种额度对于如今的高房价来说都是不够的，这也就是说要想使用公积金贷款就必须准备好足够的钱。根据个人经验起码是要准备总房款的50%左右才行，所以说阻碍你使用公积金贷款的主要障碍还是钱。

第二、一般情况下建议第一套房使用公积金贷款，因为第二套房使用公积金贷款利率和首付都会有所提高。目前为止很多地方对于首套房贷款还是有政策照顾的，毕竟国家对于首次购房者和二次购房者的待遇是不一样的。加上几乎所有的城市对于二套房的认定都是认房认贷，想要获得首套房的贷款利率照顾是很难的。所以，如果有购买第二套房的打算建议首套房肯定要用公积金贷款（一般二套房贷款会要求提高首付比例和房贷利率）。

第三、多数城市都是允许公积金购买第二套住房的，如果说允许建议都使用公积金贷款。经过对于多个城市公积金政策的了解来看，对于第二套房都是允许使用公积金贷款的，只是说首付比例和贷款利率会有所上浮，但是无论怎么说因为公积金贷款的基准利率只有3.25%，比银行基准利率4.9%低得多，哪怕就是同样上浮30%也是划算的。

公积金贷款购房的优势愈发明显，如果不缺资金建议都用公积金

第一、公积金贷款的利率要比银行商业贷款的利率低得多，这点大家都知道。以100万的房产为例，假设公积金贷款额度60万，商业贷款60万，按照同样都是基准利率贷款的情况下（公积金3.25%，银行商业贷款4.9%）30年贷款，公积金贷款比商业贷款少还20多万。如果贷款的更多那么少还的也就更多，所以这里建议如果资金情况允许能够都使用公积金贷款肯定选择公积金。

第二、并不是任何缴纳公积金的朋友，都具备足额使用公积金贷款的条件。公积金贷款不仅仅有额度限制，而且额度计算方式也不同，这点要注意。公积金贷款这么好，肯定很多朋友都想用公积金贷款，但是想要用公积金贷款的条件也是愈发苛刻。除去额度有限制外，多数城市额度的计算方式也与你公积金帐户的余额有很大关系。以我熟悉的一座城市为例，其公积金可贷款金额的计算方式是：贷款金额≤缴存账户余额×（14+已缴存年数）。所以说，如果你的帐户金额不够，缴年限不够的话想要贷到足够的钱也是不现实的。换句话说，公积金贷款不是任何一个缴纳了公积金的朋友都可以使用的。

第三、对于多数缴纳公积金的朋友，定期提取公积金还房贷是不错的选择。相信多数缴纳公积金的朋友都不具备或者说承担不了公积金贷款的苛刻条件，那么多数的朋友只有选择定期提取公积金。不过说句实话，公积金对于真正的房贷一族或者租房一族真的有很大的帮助。

综上，公积金贷款虽然是购房贷款的最佳选择，但是这么多年以来能够真正使用公积金贷款的朋友却不多。其根本原因就是因为公积金贷款的额度有限制，本身30%的首付就可以购房的朋友，因为使用公积金贷款可能需要缴纳50%甚至以上的房款，毕竟如今的房价都不便宜。如果说你不差钱，而且符合公积金贷款的条件，那么我倒是建议你都使用公积金贷款。