正规的贷款，贷款记录是会上征信的，不管贷款有没有逾期。贷款次数多，意味着查询征信的次数多，这样对于金融机构来说，会得出用户比较缺钱，财务状况不佳的结论，从而不愿意借钱给用户。正常的还款记录，有助于维护个人信用。而贷款逾期记录，则会影响个人征信。

当征信中有大量逾期记录时，这样就形成了不良征信或征信污点。