在申请银行贷款，尤其是房贷时需要提供合格有效的流水，银行流水何不合格，主要从以下几方面看：

1、流水时间：需是近半年的银行存取款对账单；

2、流水金额：不能即进即出，存取款金额也要有大有小，全部都是小额进出账的流水也不合格，最好能有固定的工资收入记录，且负债不能太高，需有余额；

3、流水盖章：需要盖有银行的公章，且不能是复印件。