自从余额宝的收益不断下行，好像也没什么人再提起过它了。

我至今仍旧记得余额宝的巅峰时刻，七日年化收益率高达6.7%，折算万份收益达到1.8元。

不得不感叹，当年的余额宝是真优秀。

可惜，如今的七日年化收益跌到只剩2.383%。（数据截止到2020年2月3日）

七日年化收益2.383%是啥概念呢？

也就是说把一万元放余额宝，每天只有7毛钱左右的收益，凑几天才能凑个公交费。

这应该也跟上一年相对宽松的货币政策有关。

倍受宠爱的宝宝类理财产品收益率频频缩水，连货币基金面临清盘。

这年头赚钱真是不易。

当然，只靠余额宝就想获得高收益是不现实的。

余额宝属于货币基金，简简单单收益。

马爸爸保你安全，但不保你发家致富哦，余额宝高收益的日子是一去不复还了。

收益比银行活期存款高，这个是值得肯定的。

但并不突出，很多理财产品都可以做到。

作为一款货币基金而言，安全性高，流动性强，收益率却不会特别高。

但我们的选择还很多。

一、余额佳

也许马爸爸也觉得余额宝的收益率太惨，所以推出了个余额佳。余额宝它兄弟。

但不同的是，余额宝是货币基金；而余额佳，是个「基金组合」。

65％资金买货基，35％资金买债基。

近1年的收益，比货币基金指数稍微高一点。

相对于余额宝来说，收益高一点，风险也高一点。

但余额佳真正问题在于它的灵活度。

余额宝，随时使用、随时提现。

余额佳当天赎回，最快也得第二天才能到账。

因为组合里面有债券基金，如果买入后，持有不满7天，债基部分会收1.5%的惩罚性费用。

也就是说，在「余额佳」买1万块，债基部分占35%，就要收52块5的赎回费。

赚的还不够罚。

所以在乎流动性的朋友，慎入吧。

二、银行理财

虽然银行理财的收益率也在走下坡路，但相对于余额宝来说，收益还是略胜一筹。

银行还有个理财新宠儿——大额存单。

收益率逆流而上，一度逼近银行理财产品。

说白了，其实就是银行存款。但门槛会高一点，20万起。

投资期限有很多种选择，包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年…我拿招行的利率进行了对比。

大额存单的利率高于同期限的定期存款。

在个别产品上，更是高于国债。

收益率相对较高，流动性好，安全性高。

对于风险偏好较低，注重资产安全，或年纪偏大的投资者来说，是不错的选择。

三、国债逆回购

国债逆回购，就是短期贷款。

投资者借钱给国债的持有者，到期按照约定利率收取利息和本金。

因为是以国债作为质押，因而安全性很高。

门槛多少？

沪市较高，至少10万元；深圳就很低，1000元可以搞定。

都知道收益和风险是相伴随的，逆回购的利率水平并不突出，但它的优点在于流动性很强。

而且在成交之后，无须担心它会有价格波动的风险，成交时的价格就决定了收益。

四、指数基金定投

定投就是定期定额地投资。

大部分的定投都以指数基金为主要选择标的。

选择标的时可以遵循以下几个原则。

优先选择宽基指数

宽基指数指的是大盘指数，涵盖各行各业，能够有效防范爆雷黑天鹅。（如上证50、沪深300、中证500、中证1000等等）

优先有张力的指数

所谓的张力，即是指数的波动弹性。

定投是一个持续的过程，通过上下波动可以很好地压缩持有成本。

从低估值开始

估值这东西，听起来就很不小白。

估值的判断需要结合指数的估值。

衡量估值两大指标：PE（市盈率）和PB（市净率）。

常说的PE、PB接近X年新低啊、历史新低啊，都是网上常说的估值洼地。

总的来说，毛病不大，估值本来就是个比较粗糙的，无法精准计算的东西。

其实不用怎么详细研究，定投就是懒人的投资神器，大致有这个概念就可以，贵在坚持。

说了那么多，最后哔哔一句。

余额宝，你走吧，我不要你了。

市场的可能性太多了，别把自己吊在一棵树上面。

不断更新自己的知识，在自己的能力范围内，尝试更多的可能。