儿童意外险（重疾保终身！怎么给孩子买保险？）

孩子是父母的掌上明珠，所以不管是衣食住行，还是买保险，父母们总想把最好的给到他们。

邱女士最近也想给孩子上保险，网上有的说几百块可以解决，有的说要好几千，邱女士很疑惑，不知道它们差别在哪里。

她在宝妈群有看到宝妈分享过我们保险文章，感觉还不错，于是找到我们想给她孩子设计保险方案。

在挑选产品前，我们先了解邱女士收入、预算情况。

邱女士和先生目前四大险种都已经配置好了，这次主要想给孩子挑选保险。

她希望设计两套方案并从中挑选，一个重疾定期保 30 年，一个重疾保终身，看看两者的差别有多大。

下面是我们为邱女士孩子设计的两套方案。

孩子年龄比较小，所以保险价格并不贵。

我们给孩子选择的是 50 万的 惠宝保少儿重疾险，它分 5 组赔 5 次，能保障孩子 30 年。

期间万一发生癌症等大病，可以赔付 50 万；如果 25 岁前不幸发生白血病之类的少儿特疾，可以赔偿 110 万。

孩子的医疗险配的 人保好医保长期医疗（6年），无论是疾病还是意外住院，超过 1 万元的医疗费用，符合规定都能报销。后面产品停售了也能免健康要求，投保公司的其他医疗险。

6 岁孩子正是活泼好动的时候，跌伤、烫伤等情况时有发生，所以一份儿童意外险是必须的，我们给她选择了 大保镖Ⅱ少儿版，意外导致的磕磕碰碰，乃至残疾身故都能保障。

总的来看，这套方案一共花费 878 元，费用还是挺低的，并且重疾险、意外险和医疗险额度都都比较充足。

这套方案，除了重疾险以外，其他险种配置思路都跟上面一样，这里我们重点介绍一下重疾险配置思路。

方案二邱女士女儿的重疾险，我们配置的是 50 万 昆仑健康保多倍版（少儿版），一生中有发生癌症等大病，可以赔付 50 万；如果 30 岁前不幸发生白血病等少儿高发特疾，可以赔偿 100 万。

并且这款产品还能不分组赔两次，假如第一次得了癌症赔了 50 万，第二次得严重脑中风还能再赔 60 万。

最重要的是它能保终身，整体保障更全面。不过费用也稍高，整套方案花费 2838 元。

为了让邱女士更直观地了解两个方案的区别，我们专门做了对比表格。

其实两个方案差别不大，主要还是重疾配置不一样：

我们看下两个方案的不同：

方案一：重疾分 5 组赔 5 次，保 30 年，保额 50 万，保费是 878 元。

方案二：重疾不分组赔 2 次，保终身，保额 50 万，保费比方案一贵 1960 元。




重疾分组赔付是指，赔付完一个分组里的某个疾病后，后续还可以理赔其他分组里的某个疾病，但一个分组只有一次理赔机会，重疾不分组就没有这个限制。




方案一、方案二都可供选择，不过可以看到方案二比方案一保费要高出不少，主要是因为保障时间、保障内容的差别。




我们想要给孩子保多久，关键还是看预算：




预算只有 1000 左右：建议保 30 年，优先把保额买到 50 万以上，以后预算多了再加一份保终身的。

预算有 3000 左右：可以考虑保终身，保额也能买到 50 万，同时保障时间也够长。




我们建议邱女士：




如果每年多花 1960 元没啥影响，可以选择方案二，保障会更全面。

预算没有那么多，也可以选择方案一，优先把保额买足。







买保险是一件非常个性化的事情，钱多有钱多的方案，钱少也能有够用的方案。




买保险要遵循一定的原则，比如买保险就是买保额的，如果保额不够高，起到的作用会很小。




所以我们一定要在有限的范围里争取做高保额。




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